ГЕНБАНК: Авторасcрочка

СВЕДЕНИЯ О КРЕДИТНОЙ ПРОГРАММЕ «АВТОРАССРОЧКА» (далее – «Рассрочка»):

1. Наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно – телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций)

Акционерное общество «ГЕНБАНК» (АО «ГЕНБАНК»)
Адрес    места    нахождения:    295011,    Республика    Крым,    г.    Симферополь,      ул.
Севастопольская, д. 13.
Телефоны справочной службы Банка: 
8 800 333–55–45 (звонок по России бесплатный),  
8 (495) 777–55–45 (звонок для Москвы и Московской области) 
Официальный сайт в сети Интернет: https://www.genbank.ru
Адрес электронной почты: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Лицензия Банка России № 2490 от 23 декабря 2015г.

2. Требования к Покупателю автомобиля, к которому рассматривается возможность приобретения прав требования, возникших у автосалона-партнера Банка (далее – Должнику), которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления рассрочки.

Гражданство: Российская Федерация

Возраст: не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент окончания срока рассрочки

Место постоянной регистрации (место жительства): территория РФ

Непрерывный трудовой стаж: 
Для работающих по найму – на текущем месте работы не менее 3 месяцев;
Для нотариусов – минимальный срок ведения деятельности не менее 12 месяцев; Для ИП и собственников бизнеса (доля в УК более 25%) – минимальный срок ведения деятельности не менее 12 месяцев.

Первоначальный взнос: не менее 50% от цены приобретаемого автомобиля.

Дополнительные условия: 

  • Отсутствие текущей просроченной задолженности в кредитных организациях;
  • В отношении клиента не были введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица (согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

3. Сроки рассмотрения оформленного Должником заявления о предоставлении  рассрочки и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности Должника

Срок рассмотрения:  
Для работающих по найму / пенсионеров: от 1 до 3 рабочих дней с момента получения полного комплекта документов. 
Для ИП и собственников бизнеса: до 14 рабочих дней с момента получения полного комплекта документов.
В случае недостаточной контактности заемщика может быть увеличен срок рассмотрения.
Срок действия решения о предоставлении рассрочки:

  • положительное - 90 дней;
  • отказное, без права пересмотра, в течение 90 дней.

Перечень документов* Должника:
В соответствии со « Списком документов для рассмотрения и предоставления кредита ».

4. Виды рассрочки 

Приобретение Финансовым агентом (кредитором) прав требования у Клиента (автосалона) к Должнику (покупателю автомобиля) в целях предоставления последнему рассрочки платежа на оплату оставшейся части приобретаемого автомобиля

5. Суммы рассрочки  и сроки возврата

Сумма рассрочки: от 100 000 до 3 000 000 рублей (включительно). Определяется по результатам оценки платежеспособности и кредитоспособности Должника, но не более суммы, указанной в Заявлении - анкете.
Сроки возврата: 12 мес., 18 мес., 24 мес., 30 месяцев. (максимальный срок может отличаться, в зависимости от условий сотрудничества между Банком и автосалоном).

6. Валюты,     в     которых      предоставляется
рассрочка 

Российский рубль

7. Способы предоставления рассрочки, в том числе с использованием Должником
электронных средств платежа

Приобретая права требования к Должнику, Финансовый агент перечисляет денежные средства Клиенту в соответствии с передаточным актом.

8. Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок – порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона (№ 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года)

Не применимо

8.1. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения

Не применимо, процентная ставка отсутствует
9. Виды и суммы иных платежей Должника по договору рассрочки 

Единовременный платеж за предоставление рассрочки от 0 до 500 000 рублей. 
Точный размер можно узнать по телефону, в отделениях Банка и у Автосалоновпартнёров, а также на сайте Банка
https://docs.google.com/viewerng/viewer?url=https://www.genbank.ru/images/file/avtorassrok /Edinovremennyj_platezh_za_predostavlenie_rassrochki_KRYM.pdf Иные обязательные платежи – отсутствуют.

10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита, определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам
потребительского кредита 

Не применимо

11. Периодичность платежей Должника при возврате рассрочки, уплате процентов и иных платежей по рассрочке 

Ежемесячные платежи уплачиваются Должником в соответствии с графиком платежей. В любое время клиент вправе осуществить досрочное погашение (частичное или полное) по собственной инициативе. 
В случае если указанная в графике дата очередного платежа приходится на выходной день, дата платежа переносится на следующий рабочий день, но не более чем на 10 дней (при этом сумма последнего платежа, может измениться из-за особенностей начисления процентов по кредиту, с учетом переноса выходных и праздничных дней). 

12. Способы возврата Должником рассрочки, уплата процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения Должником обязательств по договору
рассрочки 

Бесплатный способ погашения: внесением наличных на Счет через кассы Банка не позднее даты указанной в графике платежей.  Иные способы:
Безналичным перечислением на Счет из других организаций. Полный перечень способов исполнения Заемщиком обязательств по кредиту, уточняйте в Едином информационном центре Банка по телефонам: 8–800–333–55–45 (звонок по России бесплатный) и 8 (495) 777–55–45 (звонок для Москвы и Московской области), либо на официальном сайте Банкаhttps://www.genbank.ru. 
Погашение задолженности происходит путем списания денежных средств с текущего счета клиента в Банке, открываемого для кредита.

13. Сроки, в течение которых Должник вправе отказаться от получения рассрочки 

Должник вправе отказаться от получения рассрочки до подписания трехстороннего соглашения об изменении порядка исполнения денежного обязательства.

14. Способы         обеспечения        исполнения
обязательств по договору рассрочки

 

Обеспечением исполнения обязательств по договору рассрочки по условиям данной программы является залог приобретаемого автомобиля до момента исполнения обязательств Должника по договору рассрочки. 

Требование по страхованию залога

Обязательное страхование приобретаемого автомобиля по рискам КАСКО на полную стоимость автомобиля в аккредитованной Банком страховой компании, непрерывно, в течение срока действия кредитного договора. Срок действия договора КАСКО должен составлять не менее 12 месяцев. Выгодоприобретателем по договору страхования по рискам «угон/хищение», «ущерб» и «конструктивная гибель» указывается АО «ГЕНБАНК».

Требование по регистрации залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества

Осуществляется          Банком         в         момент
предоставления рассрочки

Требование по передаче Банку ПТС, относящегося к предмету залога

Не применимо

Требование по страхованию жизни и здоровья Должника

Не применимо

15. Ответственность Должника за ненадлежащее исполнение договора рассрочки, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

Ненадлежащим исполнением договора является отсутствие денежных средств на текущем счете Должника, открытом в АО «ГЕНБАНК» в рамках договора рассрочки в размере и в дату, предусмотренную Графиком платежей.
За ненадлежащее исполнение договора предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. За неисполнение обязательства Должника по обеспечению непрерывного страхования КАСКО в аккредитованной Банком страховой компании в течение срока действия договора рассрочки Должник уплачивает штраф в размере 20 000 рублей за каждый факт необеспечения такого обязательства. Банк также вправе потребовать досрочного погашения рассрочки.

16. Информация об иных договорах, которые Должник обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором рассрочки , а также информация о возможности Должника согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

Договор комплексного банковского обслуживания.
Договор страхования КАСКО.
Договор банковского счета с бесплатным открытием и обслуживанием, открывается для внесения платежей Должником. 

17. Информация о возможном увеличении суммы расходов Должника по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем , и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа)

Увеличение суммы расходов Должника по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях также возможно в случае оформления полиса КАСКО, когда тариф страховой компании (стоимость полиса КАСКО) на дату оформления полиса может не соответствовать ожиданиям Должника. 
Рассрочка предоставляется в рублях РФ. Если Должник получает доход в валюте, отличной от рубля РФ, то при укрепления курса рубля РФ по отношению к валюте, в которой Должник получает доход, по сравнению с курсом на дату предоставления кредита, расходы Должник на оплату кредита возрастут пропорционально изменению разницы курсов валют.

18. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному Должником при предоставлении рассрочки, может отличаться от валюты рассрочки 

Не применимо

19. Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору рассрочки 

С согласия Должника, Банк вправе уступить требования по договору третьим лицам

20. Порядок предоставления Должником информации об использовании рассрочки  (при включении в договор потребительского кредита  условия об использовании Должником полученной рассрочки  на
определенные цели)

На сделку предоставляется договор купли-продажи (иные договоры оказания услуг или приобретения товаров), подтверждение первоначального взноса клиента (платежное поручение, квитанция, информационное письмо, заверенное автосалоном, договор трейд-ин), копия паспорта приобретаемого транспортного средства заверенная Автосалоном и иные документы в рамках заключенного между Финансовым агентом и Клиентом договора факторинга.

21. Подсудность споров по искам кредитора к Должнику

Споры по иску Банка к Должнику рассматриваются в суде общей юрисдикции в порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Территориальная подсудность дел по иску Банка к Должнику может быть изменена по соглашению сторон в индивидуальных условиях договора рассрочки. Суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску Банка, должен быть определен в пределах субъекта Российской федерации по месту нахождения Должника, указанному в договоре рассрочки, или по месту заключения договора рассрочки.

22. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие
условия договора потребительского кредита 

Общие условия договора определяются в «Общих условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов и рассрочки для физических лиц в АО «ГЕНБАНК»». Документы размещаются в отделениях и на официальном сайте Банка https://www.genbank.ru

1 Дополнительный документ на выбор (один из списка):

  • водительское удостоверение Должника;
  • заграничный паспорт Должника;
  • документ на автомобиль, находящийся в собственности Должника – Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • свидетельство о присвоении ИНН.

1.1.  Обязательно для Должника – нотариуса (дополнительно к основному перечню документов для физических лиц):

  • удостоверение нотариуса, приказ о назначении Федеральной нотариальной палаты (указанные документы запрашиваются в отношении нотариусов, назначенных на должность после 01.07.2015 г.)
  • лицензия на право нотариальной деятельности, указанный документ запрашивается в отношении нотариусов, назначенных на должность до 01.07.2015 г. 
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)
  • Налоговая декларация по форме, установленной для используемого метода налогообложения
  • Справка о доходах из Нотариальной палаты
  • Книга Учёта доходов и расходов за последние 12 мес. (при наличии)
  • Квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за последний полный календарный год
  • Справка об основных финансовых показателях.

2 Документ, подтверждающий доход (срок действия таких документов не более 30 дней с даты выдачи; предоставляется за последние 6 месяцев, если стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, предоставляется документ подтверждающий доход за фактически отработанное время):

  • справка по форме 2-НДФЛ / справка по форме Банка
  • справка по форме 3-НДФЛ за предыдущий год
  • выписка по зарплатной карте, выписка на бумажном носителе заверяется сотрудником Банка – эмитента)
  • для военнослужащих, судей, гос. служащих, сотрудников МВД, ФСБ, МЧС, УИС справка о доходе по форме организации
  • иные документы подтверждающие доход принимаются на усмотрение Банка

Для Должников, имеющих дополнительный доход:

  • от сдачи в аренду недвижимого/движимого имущества:
  • свидетельство/выписка из ЕГРН на право собственности Должника на сдаваемый в аренду объект недвижимости/договор купли-продажи (дарения и т.п.) имущества / иные документы, подтверждающие право собственности Должника на сдаваемое в аренду имущество;
  • Договор аренды имущества;
  • Платежные документы, подтверждающие фактически произведенные расчеты по договору аренды имущества.
  • Копия декларации о доходах на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (в случае отправки отчетности в ИФНС по почте – копии почтовых квитанций).
  • Документы, подтверждающие уплату налогов.
  • получающих пенсионные пособия (документы, подтверждающие назначение и получение пенсии):
  • письмо от организации, осуществляющей выплаты пенсии, и/или Копия письма о назначении пенсии и размера дохода, и/или выписка с банковского счета, подтверждающая получение пенсионных выплат.

3 Категории деятельности с наиболее выраженной сезонностью:

  • Туристический и гостиничный бизнес, сдача в аренду жилья на краткосрочные периоды, расположенный непосредственно в курортных зонах;
  • Бизнес по предоставлению услуг туристическим и гостиничным комплексам, расположенных непосредственно в курортных зонах:

- коммунальные бытовые услуги (прачечная, ремонт одежды и т.д.);
- транспортные услуги (прокат транспортных средств, платные стоянки, организация трансферов, перевозки пассажиров в места массового скопления сезонных отдыхающих и т.д.);

  • Развлекательные услуги, организация экскурсий (event агентства по организации гостиничных мероприятий, водные прогулки, экскурсии, организация мобильных выставок, аттракционы и т.д.);
  • Общественное питание и торговля в местах массового скопления сезонных отдыхающих;
  • Производство и реализация сувенирной продукции, целевой аудиторией которой являются курортные отдыхающие;
  • Производство и переработка сельскохозяйственной продукции;
  • Деятельность, напрямую или косвенно, связанная с игорным бизнесом.

4. Документами Должника-индивидуального предпринимателя, предоставляемыми для рассмотрения заявки на кредит являются:

  1. Анкета ИП (с описанием и краткой характеристикой бизнеса)
  2. Свидетельство о регистрации ЕГРИП;
  3. Справка об основных финансовых показателях (по форме АО «ГЕНБАНК»);
  4. Документы, подтверждающие уплату налогов/патента (в т. ч. авансовых платежей по налогам);
  5. Книга учета доходов и расходов и/или первичные регистры учета (кассовая книга, данные автоматизированных систем учета продаж (1С Бухгалтерия и пр.) и/или данные управленческого учета (в т. ч. тетради продавцов и пр.), на последнюю отчетную дату, заверенная Должником;
  6. Документы, подтверждающие фактическое место расположение бизнеса с указанием полных контактных сведений (договор аренды/собственности помещения используемого под бизнес, в т.ч. документы подтверждающие отсутствие задолженности по аренде)
  7. При наличии р/с в других банках, предоставить выписку за последние 12 месяцев
  8. Договора с контр агентами (например: поставки/отгрузки/хранения и т.д.), подтверждающие фактическое существование бизнеса (при наличии)
  9. Налоговая декларация о доходах (патент) на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (в случае отправки отчетности в ИФНС по почте – копии почтовых квитанций, в случае отправки в электронном виде – подтверждающий протокол оператора специализированной связи)

 

Дополнительную информацию вы можете получить на официальном сайте банка

Обращаем Ваше внимание, что вся представленная на сайте информация, касающаяся технических характеристик, наличия, стоимости и т.д., носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.