ГЕНБАНК: Авторасcрочка

• Наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно – телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций)

Акционерное общество «ГЕНБАНК» (АО «ГЕНБАНК»)
Адрес места нахождения: 295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13.
Телефоны справочной службы Банка:
8 800 333–55–45 (звонок по России бесплатный),  
8 (495) 777–55–45 (звонок для Москвы и Московской области)
Официальный сайт в сети Интернет: https://www.genbank.ru
Адрес электронной почты: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Лицензия Банка России № 2490 от 23 декабря 2015г.

• Требования к Покупателю автомобиля, к которому рассматривается возможность приобретения прав требования, возникших у автосалона-партнера Банка (далее –Должнику), которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления рассрочки.

Гражданство: Российская Федерация

Возраст: не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент окончания срока рассрочки

Место постоянной регистрации (место жительства): территория РФ

Контактные телефоны: Обязательное наличие стационарного рабочего (кроме ИП) и мобильного телефона Должника

Трудовой стаж: Для работающих по найму на основном месте работы – непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев;
Для ведущих нотариальную деятельность – минимальный срок ведения деятельности не менее 12 месяцев.
Для индивидуальных предпринимателей:

• ИП зарегистрирован и ведет предпринимательскую деятельность в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь
• минимальный срок ведения деятельности не менее 12 месяцев,
• деятельность не носит сезонный характер3,
• наличие расчетного счета не менее 12 месяцев.

Место работы:
В городе, где есть отделение АО «ГЕНБАНК» или в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к этому городу (но не более 100 км).

Первоначальный взнос: не менее 50% от цены приобретаемого автомобиля.

Категория лиц, не подпадающие под категорию Должника:

• адвокаты,
• лица, работающие в предприятиях или учреждениях не имеющих юридического лица на территории РФ,
• моряки работающие по найму в иностранных и российских крюинговых  компаниях (не распространяется на моряков работающих на судах не покидающих территорию РФ),
• лица с наличием любых не урегулированных судебных исков, в которых такое лицо выступает ответчиком.

Дополнительные условия:

• В отношении клиента не были введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица (согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
• Для Заемщиков, работающих по контракту на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя допускается регистрация в любом регионе РФ, при этом максимальный срок предоставления кредита не может превышать срок контракта.

• Сроки рассмотрения оформленного Должником заявления о предоставлении  рассрочки и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности Должника

Срок рассмотрения: от 1 до 4 рабочих дней с момента получения полного комплекта документов. В случае недостаточной контактности Должника может быть увеличен срок рассмотрения.
Перечень документов* Должника:

• Заявление – анкета, по форме АО «ГЕНБАНК» (допускается форма заявления-анкеты, отличного от формы АО «ГЕНБАНК», при наличии согласия клиента на обработку персональных данных и раскрытие основной части кредитной истории АО «ГЕНБАНК»);
• Паспорт Гражданина РФ;
• Страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ, либо обязательное указание номера СНИЛС в Заявлении – анкете;
• Дополнительный документ1 по выбору Должника;
• Военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет) или иные документы воинского учета;
• Дополнительные документы, если Должник является, нотариусом1.1.
• Документ, подтверждающий доход2;
• Копия трудовой книжки (все заполненные страницы), или Копия трудового договора Должника, или Копия договора найма (контракта), заверенные работодателем (печатью организации (при наличии), подписью ответственного сотрудника и датой заверения) на каждой странице, выданная не более чем за 30 дней до даты подачи документов (для работающих по найму);
• Документы Должника-индивидуального предпринимателя4, в случае, если клиент является индивидуальным предпринимателем.

Срок действия решения Банка о возможности предоставлении кредита составляет 90 календарных дней. Банк оставляет за собой право отменить принятое решение о выдаче кредита при возникновении в указанном периоде дополнительной долговой нагрузки клиента и/или изменении его анкетных данных.

*По усмотрению Банка возможен запрос дополнительных документов, необходимых для принятия решения

• Виды рассрочки

Приобретение Финансовым агентом (кредитором) прав требования у Клиента (автосалона) к Должнику (покупателю автомобиля) в целях предоставления последнему рассрочки платежа на оплату оставшейся части приобретаемого автомобиля

• Суммы рассрочки  и сроки возврата

Сумма рассрочки: от 100 000 до 3 000 000 рублей (включительно). Определяется по результатам оценки платежеспособности и кредитоспособности Должника, но не более суммы, указанной в Заявлении - анкете.
Сроки возврата: 12 мес., 18 мес., 24 мес., 30 месяцев. (максимальный срок может отличаться, в зависимости от условий сотрудничества между Банком и автосалоном).

• Валюты, в которых предоставляется рассрочка

Российский рубль

• Способы предоставления рассрочки, в том числе с использованием Должником электронных средств платежа

Приобретая права требования к Должнику, Финансовый агент перечисляет денежные средства Клиенту в соответствии с передаточным актом.

• Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок – порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона (№ 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года)

Не применимо

• Виды и суммы иных платежей Должника по договору рассрочки

Единовременный платеж за предоставление рассрочки от 0 до 500 000 рублей.
Точный размер можно узнать по телефону или в отделениях Банка, а также у Автосалонов-партнёров.
Иные обязательные платежи – отсутствуют.

• Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита, определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита

Не применимо

• Периодичность платежей Должника при возврате рассрочки, уплате процентов и иных платежей по рассрочке

Ежемесячные платежи уплачиваются Должником в соответствии с графиком платежей. В любое время клиент вправе осуществить досрочное погашение (частичное или полное) по собственной инициативе.
В случае если указанная в графике дата очередного платежа приходится на выходной день, дата платежа переносится на следующий рабочий день, но не более чем на 10 дней (при этом сумма последнего платежа, может измениться из-за особенностей начисления процентов по кредиту, с учетом переноса выходных и праздничных дней).

• Способы возврата Должником рассрочки, уплата процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения Должником обязательств по договору рассрочки

Бесплатный способ погашения: внесением наличных денежных средств на текущий счет, указанный в Договоре в любом подразделении Банка, через кассы АО «ГЕНБАНК» не позднее даты указанной в графике платежей.  Список отделений Банка представлен на официальном сайте в сети Интернет  https://www.genbank.ru/o-banke/ofisy-i-bankomaty
Иные способы:
Перечень способов исполнения Клиентом обязательств по кредиту, уточняйте в Едином информационном центре АО «ГЕНБАНК» по телефонам: 8–800–333–55–45 (звонок по России бесплатный) и 8 (495) 777–55–45 (звонок для Москвы и Московской области), либо на официальном сайте Банка https://www.genbank.ru.
Погашение задолженности происходит путем списания денежных средств с текущего счета клиента в Банке, открываемого для кредита.

• Сроки, в течение которых Должник вправе отказаться от получения рассрочки

Должник вправе отказаться от получения рассрочки до подписания трехстороннего соглашения об изменении порядка исполнения денежного обязательства.

• Способы обеспечения исполнения обязательств по договору рассрочки

Обеспечением исполнения обязательств по договору рассрочки по условиям данной программы является залог приобретаемого автомобиля до момента исполнения обязательств Должника по договору рассрочки.

Требование по страхованию залога

Обязательное страхование приобретаемого автомобиля по рискам КАСКО на полную стоимость автомобиля в аккредитованной Банком страховой компании, непрерывно, в течение срока действия кредитного договора. Срок действия договора КАСКО должен составлять не менее 12 месяцев. Выгодоприобретателем по договору страхования по рискам «угон/хищение», «ущерб» и «конструктивная гибель» указывается АО «ГЕНБАНК».

Требование по регистрации залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества

Осуществляется Банком в момент предоставления рассрочки

Требование по передаче Банку ПТС, относящегося к предмету залога

не применимо

Требование по передаче Банку предмета залога

Не применимо

Требование по страхованию жизни и здоровья Должника

Не применимо

• Ответственность Должника за ненадлежащее исполнение договора рассрочки, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

Ненадлежащим исполнением договора является отсутствие денежных средств на текущем счете Должника, открытом в АО «ГЕНБАНК» в рамках договора рассрочки в размере и в дату, предусмотренную Графиком платежей.
За ненадлежащее исполнение договора предусмотрена неустойка в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.
За неисполнение обязательства Должника по обеспечению непрерывного страхования КАСКО в аккредитованной Банком страховой компании в течение срока действия договора рассрочки Должник уплачивает штраф в размере 20 000 рублей за каждый факт необеспечения такого обязательства. Банк также вправе потребовать досрочного погашения рассрочки.

• Информация об иных договорах, которые Должник обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором рассрочки , а также информация о возможности Должника согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

Договор комплексного банковского обслуживания.
Договор страхования КАСКО.
Договор банковского счета с бесплатным открытием и обслуживанием, открывается для внесения платежей Должником.

• Информация о возможном увеличении суммы расходов Должника по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов  в иностранной валюте)

Увеличение суммы расходов Должника по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях также возможно в случае оформления полиса КАСКО, когда тариф страховой компании (стоимость полиса КАСКО) на дату оформления полиса может не соответствовать ожиданиям Должника.

• Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному Должником при предоставлении рассрочки, может отличаться от валюты рассрочки

Не применимо

• Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору рассрочки

С согласия Должника, Банк вправе уступить требования по договору третьим лицам

• Порядок предоставления Должником информации об использовании рассрочки  (при включении в договор потребительского кредита  условия об использовании Должником полученной рассрочки  на определенные цели)

На сделку предоставляется договор купли-продажи (иные договоры оказания услуг или приобретения товаров), подтверждение первоначального взноса клиента (платежное поручение, квитанция, информационное письмо, заверенное автосалоном, договор трейд-ин), копия паспорта приобретаемого транспортного средства заверенная Автосалоном и иные документы в рамках заключенного между Финансовым агентом и Клиентом договора факторинга.

• Подсудность споров по искам кредитора к Должнику

Споры по иску Банка к Должнику рассматриваются в суде общей юрисдикции в порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Территориальная подсудность дел по иску Банка к Должнику может быть изменена по соглашению сторон в индивидуальных условиях договора рассрочки. Суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску Банка, должен быть определен в пределах субъекта Российской федерации по месту нахождения Должника, указанному в договоре рассрочки, или по месту заключения договора рассрочки.

• Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита

Общие условия договора определяются в «Общих условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов и рассрочки для физических лиц в АО «ГЕНБАНК»». Документы размещаются в отделениях и на официальном сайте Банка https://www.genbank.ru