ГЕНБАНК: Автокредит Классический


Подробная информация о потребительском кредите «Автокредит Классический» (далее – «Кредит»):

В исполнении требований статьи 5 Федерального Закона № 353 – ФЗ «Потребительском кредите (займе)»

 

  • Наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно – телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций)

Акционерное общество «ГЕНБАНК» (АО «ГЕНБАНК»)
Адрес места нахождения: 295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13.
Телефоны справочной службы Банка:
8 800 333–55–45 (звонок по России бесплатный),  
8 (495) 777–55–45 (звонок для Москвы и Московской области)
Официальный сайт в сети Интернет: https://www.genbank.ru
Адрес электронной почты: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Лицензия Банка России № 2490 от 23 декабря 2015г.

  • Требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита

Гражданство: Российская Федерация

Возраст: не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент окончания срока кредита

Место постоянной регистрации (место жительства): территория РФ

Контактные телефоны: Обязательное наличие стационарного рабочего (кроме ИП) и мобильного телефона заемщика

Трудовой стаж: Для работающих по найму на основном месте работы – непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев;
Для ведущих нотариальную деятельность – минимальный срок ведения деятельности не менее 12 месяцев;
Для индивидуальных предпринимателей:

  • ИП зарегистрирован и ведет предпринимательскую деятельность в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь,
  • минимальный срок ведения деятельности не менее 12 месяцев,
  • деятельность не носит сезонный характер3,
  • наличие расчетного счета не менее 12 месяцев.

Место работы:
В городе, где есть отделение АО «ГЕНБАНК» или в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к этому городу (но не более 100 км).

Первоначальный взнос: не менее 20% от цены приобретаемого автомобиля, для ИП не менее 40% от цены приобретаемого автомобиля.

Категория лиц, не подпадающие под категорию Заемщика:

  • адвокаты,
  • лица, работающие в предприятиях или учреждениях не имеющих юридического лица на территории РФ,
  • моряки работающие по найму в иностранных и российских крюинговых  компаниях (не распространяется на моряков работающих на судах не покидающих территорию РФ),
  • лица с наличием любых не урегулированных судебных исков, в которых такое лицо выступает ответчиком.

Дополнительные условия:

  • В отношении клиента не были введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица (согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
  • Для Заемщиков, работающих по контракту на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя допускается регистрация в любом регионе РФ, при этом максимальный срок предоставления кредита не может превышать срок контракта.
  • Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита  и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика

Срок рассмотрения: от 1 до 4 рабочих дней с момента получения полного комплекта документов. В случае недостаточной контактности заемщика может быть увеличен срок рассмотрения.
Перечень документов* Заемщика/Созаемщика/Поручителя:

  • Заявление – анкета, по форме АО «ГЕНБАНК» (допускается форма заявления-анкеты, отличного от формы АО «ГЕНБАНК», при наличии согласия клиента на обработку персональных данных и раскрытие основной части кредитной истории АО «ГЕНБАНК»);
  • Паспорт Гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ, либо обязательное указание номера СНИЛС в Заявлении – анкете;
  • Дополнительный документ1 по выбору заемщика;
  • Военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет) или иные документы воинского учета;
  • Дополнительные документы, если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является, нотариусом1.1.
  • Документ, подтверждающий доход2;
  • Копия трудовой книжки (все заполненные страницы), или Копия трудового договора Заемщика, или Копия договора найма (контракта), заверенные работодателем (печатью организации (при наличии), подписью ответственного сотрудника и датой заверения) на каждой странице, выданная не более чем за 30 дней до даты подачи документов (для работающих по найму);
  • Документы Заемщика-индивидуального предпринимателя4, в случае, если клиент является индивидуальным предпринимателем.

Срок действия решения Банка о возможности предоставлении кредита составляет 90 календарных дней. Банк оставляет за собой право отменить принятое решение о выдаче кредита при возникновении в указанном периоде дополнительной долговой нагрузки клиента и/или изменении его анкетных данных.

*По усмотрению Банка возможен запрос дополнительных документов, необходимых для принятия решения

  • Виды потребительского кредита

Целевой потребительский кредит на приобретение нового легкового автомобиля в автосалоне и сопутствующих товаров и услуг. По желанию заемщика в сумму кредита могут быть включены страховые продукты и дополнительное оборудование для приобретаемого  легкового автомобиля.

  • Суммы потребительского кредита  и сроки его возврата

Сумма потребительского кредита: от 100 000 до 3 000 000 рублей (включительно). Определяется по результатам оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика, но не более суммы, указанной в Заявлении - анкете.
При включении в тело кредита стоимости сопутствующих товаров и услуг по желанию заемщика, общая сумма кредита не должна превышать 80% от цены приобретаемого автомобиля.
Сроки возврата: 12мес.,18мес.,24мес.,30мес.,36мес.,42мес.,48мес.,54мес.,60мес.

  • Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит

Российский рубль

  • Способы предоставления потребительского кредита , в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа

Кредит предоставляется единовременно путем безналичного перечисления денежных средств на текущий банковский счет, открытый заемщику в АО «ГЕНБАНК» в соответствии с договором, единовременно, с последующим перечислением суммы, в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора:
- на оплату приобретаемого транспортного средства
- на оплату страховых продуктов
- на оплату дополнительного оборудования
Моментом предоставления кредита считается момент зачисления денежных средств на счет клиента.

  • Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок – порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона (№ 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года)

Базовые значения процентных ставок

Размер первоначального взноса, %

Срок предоставления кредита, в месяцах

12 мес.

18 мес.

24 мес.

30 мес.

36 мес.

42 мес.

48 мес.

54 мес.

60 мес.

Процентная ставка**, % годовых

20 – 49,99

16,00%

50% и более

15,00%

**При отсутствии полиса КАСКО процентная ставка увеличивается на 2% пункта
При перечислении  заработной платы/дохода Заемщика (не менее 3 месяцев на момент  подачи заявки) на счет, открытый в АО «ГЕНБАНК» - процентная ставка снижается на 0,5% пункта

  • Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита

Иные обязательные платежи – отсутствуют;
Комиссии АО «ГЕНБАНК» – отсутствует.

  • Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита , определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита

14,500 – 18,000%

  • Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту

Ежемесячные платежи уплачиваются заемщиком в соответствии с графиком платежей. В любое время клиент вправе осуществить досрочное погашение (частичное или полное) по собственной инициативе.
В случае если указанная в графике дата очередного платежа приходится на выходной день, дата платежа переносится на следующий рабочий день, но не более чем на 10 дней (при этом сумма последнего платежа, может измениться из-за особенностей начисления процентов по кредиту, с учетом переноса выходных и праздничных дней).

  • Способы возврата заемщиком потребительского кредита, уплата процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита

Бесплатный способ погашения: внесением наличных денежных средств на текущий счет, указанный в Договоре в любом подразделении Банка, через кассы АО «ГЕНБАНК» не позднее даты указанной в графике платежей.  Список отделений Банка представлен на официальном сайте в сети Интернет  https://www.genbank.ru/o-banke/ofisy-i-bankomaty
Иные способы:
Перечень способов исполнения Клиентом обязательств по кредиту, уточняйте в Едином информационном центре АО «ГЕНБАНК» по телефонам: 8–800–333–55–45 (звонок по России бесплатный) и 8 (495) 777–55–45 (звонок для Москвы и Московской области), либо на официальном сайте Банка https://www.genbank.ru.
Погашение задолженности происходит путем списания денежных средств с текущего счета клиента в Банке, открываемого для кредита.

  • Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита
  • Заемщик вправе отказаться от получения кредита до зачисления суммы кредита на счет Заемщика (кредит зачисляется на счет Заемщика после выполнения условий предоставления кредита согласно Индивидуальным условиям кредитного договора).
  • Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
  • Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита  или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
  • Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита

Обеспечением исполнения обязательств по договору потребительского кредита по условиям данной программы является залог приобретаемого автомобиля до момента исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Требование по страхованию залога

1 вариант - Обязательное страхование приобретаемого автомобиля по рискам КАСКО на полную стоимость автомобиля в аккредитованной Банком страховой компании, непрерывно, в течение срока действия кредитного договора. Срок действия договора КАСКО должен составлять не менее 12 месяцев. Выгодоприобретателем по договору страхования по рискам «угон/хищение», «ущерб» и «конструктивная гибель» указывается АО «ГЕНБАНК».
2 вариант - При оформлении кредита без Страхования КАСКО - базовая процентная ставка увеличивается на 2 %
При стаже вождения лиц допущенных к управлению автомобилем менее 5 лет оформление полиса КАСКО обязательно.

Требование по регистрации залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества

Осуществляется Банком в момент выдачи кредита

Требование по передаче Банку ПТС, относящегося к предмету залога

не применимо

Требование по передаче Банку предмета залога

Не применимо

Требование по предоставлению Созаемщика

По желанию клиента или по запросу банка возможно привлечение Созаемщика.

Требование по предоставлению Поручителя

По запросу банка возможно привлечение поручителя в целях дополнительного обеспечения по кредиту.

Требование по страхованию жизни и здоровья Заемщика

Не применимо

  • Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

Ненадлежащим исполнением договора является отсутствие денежных средств на текущем счете заемщика, открытом в АО «ГЕНБАНК» в рамках кредитного договора в размере и в дату, предусмотренную Графиком платежей.
За ненадлежащее исполнение договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентов за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997%  за каждый день просрочки при 366 днях в году (36,5% годовых).
Начисление процентов на сумму пропущенного очередного платежа Банком не производится.
За неисполнение обязательства заемщика по обеспечению непрерывного страхования КАСКО в аккредитованной Банком страховой компании в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка заемщика увеличивается на 2 процентных пункта через 30 календарных дней с момента окончания действительного полиса КАСКО. При этом, при последующем оформлении полиса КАСКО с указанием выгодоприобретателем по рискам «угон/хищение», «ущерб» и «конструктивная гибель» АО «ГЕНБАНК», процентная ставка будет возвращена до исходного значения со дня, следующего за днем предоставления такого полиса КАСКО в Банк.

  • Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита , а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

Договор комплексного банковского обслуживания.
Договор страхования КАСКО.
Договор банковского счета с бесплатным открытием и обслуживанием, открывается для зачисления кредита и внесения платежей заемщиком.
Платные услуги связанные с получением кредита отсутствуют.

  • Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов  в иностранной валюте)

Увеличение суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях возможно в случае, когда по условиям кредитного договора существует обязанность заемщика об обеспечении непрерывного действия полиса КАСКО в страховой компании, аккредитованной Банком, а заемщик, в свою очередь, не обеспечил такого непрерывного действия полиса КАСКО. В таком случае процентная ставка будет увеличена на 2 процентных пункта через 30 календарных дней с момента окончания действительного полиса КАСКО до дня фактического предоставления клиентом другого оформленного полиса КАСКО (в случае переоформления).
Увеличение суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях также возможно в случае оформления полиса КАСКО, когда тариф страховой компании (стоимость полиса КАСКО) на дату оформления полиса может не соответствовать ожиданиям заёмщика.

  • Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита

Не применимо

  • Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита

С согласия заемщика, Банк вправе уступить требования по договору третьим лицам

  • Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита  (при включении в договор потребительского кредита  условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита  на определенные цели)

На сделку предоставляется договор купли-продажи (иные договоры оказания услуг или приобретения товаров),  подтверждение первоначального взноса клиента (платежное поручение, квитанция, информационное письмо, заверенное автосалоном, договор трейд-ин), счета на оплату товара и/или услуги, копия паспорта приобретаемого транспортного средства, копии договоров приобретаемых дополнительных продуктов и/или услуг, а также квитанции об частичной оплате таких услуг (если оплачено).

  • Подсудность споров по искам кредитора к заемщику

Споры по иску Банка к заемщику рассматриваются в суде общей юрисдикции в порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Территориальная подсудность дел по иску Банка к заемщику может быть изменена по соглашению сторон в индивидуальных условиях кредитного договора. Суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску Банка, должен быть определен в пределах субъекта Российской федерации по месту нахождения заемщика, указанному в кредитном договоре, или по месту заключения кредитного договора

  • Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита

Общие условия договора определяются в «Общих условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов и рассрочки для физических лиц в АО «ГЕНБАНК»». Документы размещаются в отделениях и на официальном сайте Банка https://www.genbank.ru

 

1 Дополнительный документ на выбор (один из списка):

  • водительское удостоверение Заемщика;
  • заграничный паспорт Заемщика;
  • документ на автомобиль, находящийся в собственности Заемщика – Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • свидетельство о присвоении ИНН.
  •  

1.1.  Обязательно для Заёмщика/Созаемщика/Поручителя – нотариуса (дополнительно к основному перечню документов для физических лиц):

  • удостоверение нотариуса, приказ о назначении Федеральной нотариальной палаты (указанные документы запрашиваются в отношении нотариусов, назначенных на должность после 01.07.2015 г.)
  • лицензия на право нотариальной деятельности, указанный документ запрашивается в отношении нотариусов, назначенных на должность до 01.07.2015 г. 
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)
  • Налоговая декларация по форме, установленной для используемого метода налогообложения
  • Справка о доходах из Нотариальной палаты
  • Книга Учёта доходов и расходов за последние 12 мес. (при наличии)
  • Квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за последний полный календарный год
  • Справка об основных финансовых показателях.

2 Документ, подтверждающий доход (срок действия таких документов не более 30 дней с даты выдачи; предоставляется за последние 6 месяцев, если стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, предоставляется документ подтверждающий доход за фактически отработанное время):

  • справка по форме 2-НДФЛ / справка по форме Банка
  • справка по форме 3-НДФЛ за предыдущий год
  • выписка по зарплатной карте, выписка на бумажном носителе заверяется сотрудником Банка – эмитента)
  • для военнослужащих, судей, гос. служащих, сотрудников МВД, ФСБ, МЧС, УИС справка о доходе по форме организации
  • иные документы подтверждающие доход принимаются на усмотрение Банка

Для заемщиков, имеющих дополнительный доход:

  • от сдачи в аренду недвижимого/движимого имущества:
  • свидетельство/выписка из ЕГРН на право собственности заемщика на сдаваемый в аренду объект недвижимости/договор купли-продажи (дарения и т.п.) имущества / иные документы, подтверждающие право собственности заемщика на сдаваемое в аренду имущество;
  • Договор аренды имущества;
  • Платежные документы, подтверждающие фактически произведенные расчеты по договору аренды имущества.
  • Копия декларации о доходах на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (в случае отправки отчетности в ИФНС по почте – копии почтовых квитанций).
  • Документы, подтверждающие уплату налогов.
  • получающих пенсионные пособия (документы, подтверждающие назначение и получение пенсии):
  • письмо от организации, осуществляющей выплаты пенсии, и/или Копия письма о назначении пенсии и размера дохода, и/или выписка с банковского счета, подтверждающая получение пенсионных выплат.

3 Категории деятельности с наиболее выраженной сезонностью:

  • Туристический и гостиничный бизнес, сдача в аренду жилья на краткосрочные периоды, расположенный непосредственно в курортных зонах;
  • Бизнес по предоставлению услуг туристическим и гостиничным комплексам, расположенных непосредственно в курортных зонах:

- коммунальные бытовые услуги (прачечная, ремонт одежды и т.д.);
- транспортные услуги (прокат транспортных средств, платные стоянки, организация трансферов, перевозки пассажиров в места массового скопления сезонных отдыхающих и т.д.);

  • Развлекательные услуги, организация экскурсий (event агентства по организации гостиничных мероприятий, водные прогулки, экскурсии, организация мобильных выставок, аттракционы и т.д.);
  • Общественное питание и торговля в местах массового скопления сезонных отдыхающих;
  • Производство и реализация сувенирной продукции, целевой аудиторией которой являются курортные отдыхающие;
  • Производство и переработка сельскохозяйственной продукции;
  • Деятельность, напрямую или косвенно, связанная с игорным бизнесом.

4. Документами Заемщика-индивидуального предпринимателя, предоставляемыми для рассмотрения заявки на кредит являются:

  1. Анкета ИП (с описанием и краткой характеристикой бизнеса)
  2. Свидетельство о регистрации ЕГРИП;
  3. Справка об основных финансовых показателях (по форме АО «ГЕНБАНК»);
  4. Документы, подтверждающие уплату налогов/патента (в т. ч. авансовых платежей по налогам);
  5. Книга учета доходов и расходов и/или первичные регистры учета (кассовая книга, данные автоматизированных систем учета продаж (1С Бухгалтерия и пр.) и/или данные управленческого учета (в т. ч. тетради продавцов и пр.), на последнюю отчетную дату, заверенная заемщиком;
  6. Документы, подтверждающие фактическое место расположение бизнеса с указанием полных контактных сведений (договор аренды/собственности помещения используемого под бизнес, в т.ч. документы подтверждающие отсутствие задолженности по аренде)
  7. При наличии р/с в других банках, предоставить выписку за последние 12 месяцев
  8. Договора с контр агентами (например: поставки/отгрузки/хранения и т.д.), подтверждающие фактическое существование бизнеса (при наличии)
  9. Налоговая декларация о доходах (патент) на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (в случае отправки отчетности в ИФНС по почте – копии почтовых квитанций, в случае отправки в электронном виде – подтверждающий протокол оператора специализированной связи)

 

Дополнительную информацию вы можете получить на официальном сайте банка

Обращаем Ваше внимание, что вся представленная на сайте информация, касающаяся технических характеристик, наличия, стоимости и т.д., носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.